Чарджбек в Сбербанке

В современном мире все больше и больше платежей проводится с использованием банковских карт. Преимуществом такой системы оплаты становится возможность вернуть средства, если они были перечислены на счет мошенника. Процедура чарджбек в Сбербанке позволит вернуть свои денежные средства, если клиент полностью обосновал причины этого действия.

Поскольку бывают случаи, когда банковские работники не могут помочь клиенту, так как в рамках российского правого поля эта процедура не регулируется. Чарджбэк полностью инициатива платежных систем.

Chargeback. Что это и как

В рамках международных платежных систем (МПС) Visa, Mastercard, МИР существует возможность вернуть средства, перечисленные на счет продавца товара или услуги, используя процедуру Chargeback (чарджбек). Она представляет собой:

• оспаривание совершенного платежа, если конкретная ситуация предусмотрена регламентами МПС.
• направление заявления (претензии) о возврате перечисленных сумм в адрес банка-эмитента карты, он в дальнейшем направляет требование в МПС.

Клиенту необходимо обратиться в Сбербанк, если платеж осуществлялся с карты этого банка, обосновав причины, по которым он настаивает на возврате платежа. Для каждой из основных платежных систем определены коды нарушений, например, двойное списание средств, возникшее из-за технических сбоев в системе оплаты у продавца. При выявлении этих сбоев появляется право требования денег с продавца, которому ушел двойной платеж. Часто, сами продавцы сами возвращают второе списание, поскольку дорожат репутацией и клиентами. Достаточно сообщить о списании поставщику услуг, или товара, по электронной почте.

При проведении процедуры чарджбека в Сбербанке кредитное учреждение рассматривает заявление и принимает самостоятельное решение о возможности открытия спора и направлении обращения в МПС. МПС пересылает документы в банк-эквайер, который обслуживает карточные переводы брокера, КПК, МФО и других организаций. Банк-эквайер , при наличии на счету средств указанной компании, списывает с него средства и перечисляет их в Сбербанк, после чего деньги переводятся на счет заявителя.

При подаче заявления на chargeback в Сбербанке, придется досконально изучить правила работы платежных систем и банка, поскольку если претензия клиента окажется необоснованной для самого банка, то клиента, подавшего заявление, ждет штраф, в среднем 1.000 рублей. Сделано это с целью оградить специалистов банка, от нечестных клиентов, которые получив ту или иную услугу, хотят еще вернуть деньги.

Многие клиенты думают, что банк переводит им собственные средства. Но это ошибочное мнение. Ведь Сбербанк оказывал только услугу по переводу, а не предоставлял саму услугу, за которую клиент платил третьему лицу. Поэтому, если денег взыскать с третьего лица не представляется возможным, банк никаких финансовых средств не выплатит.

Чем отличается чарджбек в Сбербанке

Особенности chargeback заключаются в том, что такой вид возврата денег не относится к категории стандартных банковских услуг, предусмотренных договором на ведение счета или обслуживание карты. Но многие банки помогают своим клиентам в досудебном возврате денежных средств.

Этапы чарджбека в Сбербанке:

• Клиенту требуется заполнить образец заявления на чарджбек в Сбербанке, оно носит название «Заявление о спорной транзакции», и приложить нему копии документов, подтверждающих право на возврат. Заявление можно направить лично или в электронном виде, через Личный кабинет Сбербанка. К заявлению нужно приложить все доказательства, имеющиеся у клиента, например, выписку по счету, которая подтвердит, что деньги были уплачены именно этому продавцу. Некоторые банковские эксперты считают, что передача документов в бумажном виде в отделение Сбербанка ускорят их рассмотрение.
• После подачи заявления, Сбербанк оповещает клиента через e-mail, или систему оповещения в личном кабинете (смотря как подавалась заявка), о решении рассмотрения — отказ, уточнение какого-то момента или передача в МПС. Отслеживать заявление можно по номеру, который присваивается ему при подаче.

• Перевод средств на счет клиента, если результат рассмотрения заявления платежной системой было положительным.

Это действия, которые проводит непосредственно сам банк. Но работа по чарджбэку проходит гораздо больше инстанций. Как выглядит чарджбэк на всех этапах:

• Банк-эмитент (Сбербанк) согласно правилам платежной системы рассматривает суть требования и передает заявление в МПС.
• Платежная система рассматривает заявление от Сбербанка, и инициирует споры с банком брокера или МФО о возврате средств.
• Банк-эквайер, осуществляющей обслуживание счета брокера или МФЦ, в случае согласия с полученным требованием делает обратный платеж на банковскую карту заявителя, списывая средства со счета брокера.
• Если банк-эмитент карты (Сбербанк) и выполнивший платеж банк, обслуживающий мошенника, являются агентами международной платежной системы в России, они обязаны подчиняться ее правилам. Но в любом случае банк брокера после списания средств еще и выставит штраф компании, из-за которого сам банк понес убытки.
• Если брокер или МФО заявили о банкротстве, списывать средства будет сложно или невозможно, так как эта процедура предполагает особый порядок удовлетворения требований о возврате долгов.
•  Следует учитывать, что официальных переводов на русский язык правил МПС пока не нет. Самостоятельно обращаться в их арбитраж сможет не каждый клиент мошеннической компании из-за сложностей процедур.
• Сроки получения денег по процедуре чарджбек в Сбербанка обычно включают 30-45 дней, необходимых для рассмотрения требования и передачи заявления в МПС и время реакции МПС. Но, установленные сроки могут увеличиваться, если с переводом не торопится банк мошенника, осуществлявший эквайринг. Причины могут быть разными— нет денег на счете у брокера, или требуется возврат средств, перечисленных третьему лицу.

В случае, если Сбербанк отказал клиенту в инициации процесса, необходимо попросить оформить письменный отказ и определить, самостоятельно, или с привлечением практикующих в этой сфере юристов, процедуру его оспаривания.

Особенность работы именно Сбербанка является то, что он крайне редко открывает счета, и оказывает услуги эквайринга брокерским организациям, МФО или КПК. По большинству требований в его зоне ответственности находится только направление обращение в МПС.

Получить консультацию юриста

В каких случаях требуется чарджбек в Сбербанке

В российском законодательстве регламент проведения чарджбека не рассматривается. В ст. 9 Закона «О национальной платежной системе» определены только сроки реакции банка на заявления. Поэтому, все нормы и правила следует искать в регламентах МПС, размещенных на их сайтах.

Когда можно вернуть деньги в системе Visa

МПС VISA примет решение о признании трансакции спорной и о возможности чарджбека, если:

• товар не получен;
• услуга не оказана в том виде, в котором она заявлялась;
• товар не соответствует описанию на сайте;
• присутствуют множественные мошеннические транзакции.

Основания для направления претензии для Mastecard

Эта платежная система признает схожие основания для возврата, что и у VISA, но существенно чаще отказывает в удовлетворении претензий, особенно если спариваемая трансакция связана со сделками на рынке Forex или с бинарными опционами.

Системой прямо запрещается chargeback, если он связан с гемблингом, трейдингом и инвестициями. Эту норму можно обойти, если доказать, что брокер осуществлял деятельность без лицензии, что является нарушением российского законодательства, незаконным предпринимательством или мошенничеством.

Система МИР

В системе МИР как таковая процедура чарджбек не осуществляется, есть правила осуществления возвратных платежей.

Сбербанк отказывает в чарджбеке – что делать

Получение отказа от Сбербанка передать документы в МПС может быть вызвано несколькими причинами:

• возврат конкретного вида платежа не предусмотрен регламентами МПС;
• недостаточно документов и иных доказательств;
• нарушение сроков, так, Visa разрешает обращаться с заявлением в течение 540 дней после совершения оспариваемого платежа.

После получения первого отказа, можно подать заявление повторно. Если будет получен и второй отказ кредитного учреждения, наши специалисты ОЮЦ «Парфенон», изучат документы, предоставленные клиентом, текст письменного отказа Сбербанка с основанием отказа, и предложат приемлемые варианты вернуть денежные средства:

• обращение в суд с требованием обязать банк оказать услугу чарджбека;
• минуя банк, инициировать процедуру спора в арбитраже МПС;
• обратится в правоохранительные органы с просьбой возбудить уголовное дело по статье «Мошенничество» против брокера;
• привлечь механизм защиты прав потребителя и направить иск в суд к брокеру при условии, если он зарегистрирован в России.

ОЮЦ «Парфенон» много лет специализируется на возврате средств, перечисленных недобросовестным брокерам или МФО, мы сумеем выбрать лучший и быстрый способ решения вопроса. Если на основании изучения документов видна возможность направить исковое заявление, то при неоказании Сбербанком услуг по чарджбеку по карте Visa или Mastercard можно требовать:

• стоимость услуги;
• неустойку;
• штраф;
• компенсацию морального вреда.

Дополнительные требования рассчитываются на основании норм закона о правах потребителя. В судебной практике последних лет большинство исков, ответчиком по которым выступает Сбербанк, не удовлетворяются. Судья не всегда встает на сторону истца, по различным основаниям:

• Сбербанк получил отказ от банка-эквайера, и тут он уже бессилен помочь клиенту;
• заявление о чарджбеке по банковской карте «Сбербанка» часто подается с нарушением сроков;
• совершенная финансовая трансакция не перечислена в перечне оснований о возврате;
• судья иногда способен применить нормы о том, что деятельности на рынке ЦБ является рисковой, некой формой пари и истец обязан был самостоятельно предусмотреть все возможные опасности. Частное лицо здесь признается предпринимателем, так как ведет деятельность, направленную на извлечение прибыли.

Наши юристы оценят фактические обстоятельства дела и предложат выход из сложной ситуации. Возврат денег, перечисленных мошенникам-брокерам или МФО, не всегда достигается только при помощи длительной и сложной процедуры chargeback.

Наши уникальные решения

Мы знаем, что при отказе Сбербанка осуществить chargeback, вероятность вернуть средства традиционным методами, направлением претензий и исков к банку, крайне низка. Наши специалисты смогут предложить клиенту комплексное решение проблемы, используя многолетние наработки и эффективные алгоритмы по борьбе с брокерами-мошенниками. Среди таких механизмов:

• воздействие на брокера с привлечением правоохранительных органов, с которыми мы успешно взаимодействуем;
• привлечение к рассмотрению вопроса финансовых регуляторов, надзорных и контролирующих органов;
• использование возможностей законодательства о правах потребителя.

Мы сопровождаем процесс возврата средств с момента обращения в наш центр до его успешного завершения. При необходимости вы можете полностью делегировать нам процесс решения задачи.
Мы помогли многих людям вернуть свои средства через суд или чарджбэк. Первичная консультация с изучением документов бесплатны.