Кредитный потребительский кооператив (сокращенно КПК) «Золотой фонд» был зарегистрирован в октябре 2012 года. Его учредителями являются семь частных и юридических лиц, среди которых особое внимание привлекает личность Дениса Панишева, председателя правления. Этот иркутский бизнесмен является совладельцем или владельцем 36 компаний. В 97 организациях он числится руководителем.
Не менее интересен генеральный директор КПК Михаил Дошин. По заверениям пайщиков, вклады застрахованы в Потребительском обществе взаимного страхования «Гарантия инвестиций» (лицензия ЦБ РФ ВС № 4169 от 03.08.2017). Согласно информации сайта www.banki.ru, Дошин так же возглавлял данный НКО ПОВС. Сопоставление фактов свидетельствует об отсутствии реальных гарантий и явном конфликте интересов.
До середины 2018 года КПК активно привлекал средства частных лиц, обещая и даже выплачивая выплачивая от 17 до 30% годовых. Однако летом у него возникли финансовые сложности. Итогом стал отзыв лицензии Центрального банка, ряд уголовных и административных дел против «Золотого фонда».
Юридические нюансы работы КПК «Золотой фонд»
Организация работала по крайне запутанной юридической схеме. Обращает внимание тот факт, что действовало сразу четыре компании с аналогичным названием. Они отличаются только местом регистрации – КПК «Золотой фонд» в Омске, Челябинске, Улан-Удэ и Иркутске. При подписании договора инвестор не замечал, с каким именно юридическим лицом заключено соглашение. Сейчас такая невнимательность приводит к значительным трудностям.
Без документов на руках крайне сложно установить, с кем заключалось соглашение. Пайщик идет в суд, где ему отказывают в рассмотрении дела. Автоматически вернуть средства невозможно, закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» не распространяется на возмещения средств из кооперативов.
Не менее запутанная схема у всех связанных с КПК «Золотой фонд» компаний. Так, «Гарантинвест» неоднократно менял название, лишался лицензии. Причем среди видов страховых случаев контракта нет пункта о неисполнении кооперативом собственных обязательств.
Кооператив «Золотой фонд» нарушал целый ряд требований Центрального Банка. В частности, обещанные им «до 30% годовых» прямо противоречат нормам регулятора. Они требуют, чтобы выплачиваемый процент не превышал 1,8 от ставки рефинансирования. На данный момент официальный сайт КПК не работает, поэтому невозможно узнать обещанные цифры доходности. Но все говорит о том, что эта норма точно не соблюдалась.
Финансовые проблемы у кооператива начались в 2018 году. 21 февраля 2018 года ЦБ потребовал банкротства организации и отзывал лицензию. Затем появились первые комментарии о невозможности вернуть деньги.
В июле Центральный банк требует ввести процедуру внешнего управления. Он ссылается на результаты проверки 2017 года, которая выявила недостаток собственных средств. При активах в 548 610 тысяч рублей долги составили 726 080 тысяч. Но Омский арбитражный суд встал на сторону ответчика, мотивируя это исправлением ситуации. Компания начала выплачивать долги и несколько улучшила платежный баланс. Ей удалось вернуть 474 млн рублей.
Кроме того, Денис Панишев «внес безвозвратный» пай в размере 189 665 630 рублей. Однако на практике оказалось, что данные средства пропали в неизвестном направлении. История подошла к логическому завершению 20 июня 2019 года. Арбитражный суд признал КПК банкротом, его арбитражным управляющим назначен Степан Хистный.
Невыплата средств пайщикам привела к возникновению новой схемы. Людям предлагали перезаключить договор, но уже ООО ФК «Деловые Инвестиции», которая ранее работала под названием «Кредит-сервис». Это незаконно, поскольку данная организация не имеет лицензии Центробанка. Закон «О кредитной кооперации» прямо требует наличия такого разрешения. В результате деятельность финансовой компании остановлена, и ей предписано вернуть собранные средства.
Что сообщают отзывы про КПК Золотой фонд
По отзывам складывается безрадостная картина. Если в первые месяцы кризиса контора еще опасалась исковых заявлений, то после массовых невыплат ситуация кардинально изменилась.
Как сообщает Алексей, только сотрудничество с юристом позволило ему вернуть денежные средства. Но это было в середине 2018 года. Тогда «Золотой фонд» еще опасался огласки. Он активно привлекал денежные средства и спорил с Центробанком. Более того, областной суд тоже верил в возможность исправления ситуации.
Так заманивали людей в эту организацию. Откровенно заказной отзыв про КПК, причем написанный далеким от темы человеком. Ст. 6 «Закона о кредитной кооперации» прямо запрещает кредитно-потребительским кооперативам проводить операции на финансовых рынках. Тогда какое обучение проводили сотрудники каждый год? Реальные комментарии пошли валом чуть позже. В них люди сообщают про обман и невозможность вернуть инвестиции. Причем одновременно люди писали в компетентные органы.
Как только потерпевшие начали писать заявления в полицию, произошло сразу два события. Во-первых, арестовали Председателя правления Дениса Панишева. Во-вторых, прекратились всяческие выплаты. Владельцы бизнеса не смогли выйти из кризиса, точечные вливания потеряли всякий смысл.
Даже обращение к правоохранителям не дало результатов. Власти смогли запустить процедуру банкротства, однако даже она не гарантирует возврата денег.
Полиция заинтересована в том, чтобы найти всех жертв данной пирамиды. Предварительные оценки говорят о том, что общая сумма потерь может достичь 1 млрд. Задача правоохранителей состоит в раскрытии масштаба преступлений и наказании виновных. Сайт МВД призывает всех пайщиков КПК «Золотой фонд» обратиться по указанным телефонам для оказания содействия.
Процедура банкротства и возмещение убытков
Сейчас ситуация регулируется ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» . Пока процедура не доведена до логического завершения, компания попадает под мораторий, выплаты остановлены. То есть теперь арбитражный управляющий Степан Хистный должен:
- провести анализ состояния финансов;
- реализовать движимое и недвижимое имущество;
- составить реестр требований кредиторов.
Плохая новость состоит в том, что имущества КПК Золотой фонд не хватает для исполнения всех требований. Хорошая – пайщики входят в первую очередь на возмещение потерь. То есть вся собственность кооператива реализовывается, после чего выплачивается вознаграждение управляющему, компенсируются расходы на оперативную деятельность. Оплачиваются судебные издержки. Затем подводится баланс. Если денег окажется достаточно, их распределяют между инвесторами первой очереди.
Как сообщает омский ресурс BK55, конкурсный управляющий требует от местных компаний «Альфаинвест», «Сибриэлтинвест» вернуть средства. Для чего, в свою очередь, признать их банкротами, реализовать недвижимое имущество. По предварительным оценкам, это способно принести пайщицам до 68 млн. Именно столько составляет сумма претензий. Однако неизвестно, какое возмещение будет получено в итоге.
Как вернуть деньги от банкрота
Как видно, у пайщиков есть надежда возврата денег. Для этого потребуется пройти длительную процедуру, которая начинается с обращения к конкурсному управляющему. В течение 30 дней тот обязан ответить на заявлении, уведомить о внесении в реестр кредиторов. В заявлении необходимо указать:
- фамилию, имя, отчество;
- паспортные данные;
- почтовый адрес;
- копию документов, подтверждающих право на возмещение.
Если ранее истец обращался в суд, управляющий обязан включить требование в общий список. Не имеет значения, в каком порядке потерпевшие будут включены в реестр. Выплаты производятся в равных долях. Процедура подачи заявления обычно не вызывает значительных трудностей.
Однако КПК «Золотой фонд» работал с некоторыми «странностями». Четыре разных юридических лица, дочерние и родственные организации. Призывы переоформить долговые обязательства на ФК «Деловые Инвестиции» и прочие «шалости» кардинально меняют ситуацию.
В обзоре уже были отзывы людей, у которых суд просто не принимал заявление из-за преднамеренных ошибок менеджеров КПК «Золотой фонд». Малейшие нюансы при оформлении документов способны лишить даже надежды вернуть деньги.
Юристы компании «Парфенон» готовы помочь в решении проблемы. Обратившись сюда, человек получает грамотную консультацию и пошаговый план действий. Да, его выполнение потребует определенных усилий. Однако кардинально повысит вероятность восстановить справедливости и значительно сэкономит время и нервы при возврате денег. А главное – консультация юристов позволит избежать ошибок при подготовке пакета документов. Все будет сделано в полном соответствии с законодательством и в кратчайшие сроки.